首页 / 企业 / 正文

精析人格,智享财富——财富管理实践中人格透析智能技术与应用

希曼头条 2018-06-06 11:23:02

新资管时代,面向个人的综合财富管理成为各类金融机构转型发展的重要方向。构建更加全面、立体、深度的客户洞察体系,提供更个性化的财富管理产品和服务已成为财富管理精细化运营的重要内容。

6月5日,由太平金科、信和研究院、华院数据联合主办,爱建信托、聚宽、华院分析、数尊科技、慧盈保险经纪、睿宝金服、信和大金融联合协办的“精析人格,智享财富——财富管理实践中人格透析智能技术与应用”的主题论坛在静安区市北商务中心举行。本论坛探讨的核心主题正是金融场景下对“人”的认知和应用。




金融场景下,人既简单也复杂。简单,是因为个体的行为结果很简单:买了一个理财产品、一个保险,只有一行记录、一条数据;复杂,是因为个体的决策可能受到复杂隐性因素影响,如其个性、态度、价值观等等。基于有限的“小”数据,我们能否对个体有更多的认知,更全面、精准地刻画金融场景下的客户?

首先,来自华院数据的数据科学家徐清博士带来了名为“小数据智能算法技术及在金融场景中的应用”的主题演讲,探讨小数据精准刻画客户的技术可行性。

徐清博士首先提出,随着互联网和移动互联网的发展,我们可以收集到的数据量越来越大,但传统的大数据推荐算法有三个难以解决的瓶颈:1)输入数据稀疏,消费者不同维度的数据难以聚合;2)输出存在“马太效应”,热门内容推荐多、冷门内容无人问津,且对用户持续推荐特定领域的内容,跨越度不足;3)大数据的分析挖掘成本高,对数据需求量要求大,且可能会涉及数据互联的隐私问题。



徐清 博士   华院数据数据科学家


如何克服以上这些局限?徐清博士提出了华院数据分维Fra+团队正在研发的“小数据”智能算法。

小数据智能算法的核心是“人”:通过探究人的稳定内核(如:人格)以及大量行为数据的内在一致性,实现通过小数据刻画人的内核,并输出全面、精准的用户隐性特征,包括兴趣爱好、投资偏好、消费偏好等等。

目前分维Fra+智能画像引擎在金融场景,可以通过量表、社交网络数据、匿名的行为数据,映射洞察出风险偏好、理财能力、焦虑、从众、决策谨慎等数千个特征。

信和研究院执行院长王建斌先生在名为“人格与风险智能识别——信和财富的实践应用”的主题演讲中指出,当前监管层越发严格地要求金融机构了解产品和客户,做到投资者与产品的风险匹配。然而,虽然金融机构积累了丰富、庞大的客群,仍然难以积累到足够的有效数据去真正了解客户。



王建斌    信和研究院执行院长


王建斌院长认为,对于风险,不仅要了解风险承受能力,同时也要了解风险偏好态度。风险偏好态度作为一种隐性心理特征,目前在国内的相关研究和应用非常少,而华院数据的分维Fra+团队正是这一领域的先行者。

信和与华院数据已达成了战略合作,建立“格调”项目,目前已成功开发了风险偏好评估的人格量表,其具有简单、易懂、无伪装的特点。未来分维Fra+智能画像引擎还将拓展更多应用领域,包括增加用户细分维度、发掘新的目标群体、洞悉客群隐性消费驱动力并指引交互沟通,满足用户不断增长的理财个性化需求,提高用户转化率和粘性。

第三个主题演讲是爱建信托总裁助理望秋女士,她带来了主题为“受人之托,何以洞见——高净值客户的财富人格”的演讲。望秋女士提出,资管新规将重塑国内的财富管理业,财富管理将从传统的产品销售转变为真正的资产配置,从产品同质化到个性化,因此,财富管理从业者需要对客户有更加深入的洞察。望秋女士强调,财富管理的本质是“人”,重点在经营“信任”。而“信任”的经营,需要对高净值客户的“财富人格”有更深入的洞察,不仅包括行为决策模式,如消费模式、财富来源等,也包括价值观和信仰,如宗教、社交属性等。基于财富人格的洞见,去定制个性化的产品并精细管理是未来的趋势。



望秋   爱建信托总裁助理


接下来,拍财富CEO曹宇芳女士带来了主题为“当财富管理,遇到网贷资产”的演讲,探讨了如何重组多源数据,有效管控网贷资产风险。其中,在洞察客户还款意愿、识别潜在骗贷者上,分维Fra+智能画像引擎也有很大的应用空间。



曹宇芳   拍财富CEO


最后一个演讲是来自聚宽的量化策略专家柯凯翔先生,他在“以科学的数量投资方法克服认知偏差、提升投资效果”的主题分享中,认为中国股市是一个散户化程度很高的市场,个体的非理性认知偏差(从众心理、情绪驱动、选择性记忆等)会对其投资决策造成很大的影响,同时也提出从结果导向向认知导向进行改进的资产配置和量化策略路径。



柯凯翔   聚宽的量化策略专家


各位专家从各不同的视角和应用实践中,都提出了洞察“人性”的重要性。在随后的圆桌论坛中,主持人华院数据合伙人徐卫华女士与几位嘉宾进一步探讨了人格洞察在金融领域的应用。




华师大陈国鹏教授对人格做了专业的解读,认为人格具有稳定、差异等特点,并是行为解释的源动因,充分应用人格的这些特点,对于更深入的认知和理解将能发挥积极作用。华院数据战略合作伙伴太平金科的大数据部总经理助理叶俊峰先生、睿宝金服总经理杨书忠先生、慧盈保险经纪的颜文杰总,也结合了各自的业务领域,认为人格洞察在人员筛选识别、人员效能提升、销售促进、业务风控、客户预期管理等环节,都能有很好的应用场景和结合点。几位嘉宾都强调了整合客户洞察与产品个性化的重要性,也认为金融和人格的结合是必要的且前景广阔的。